תפריט
חיסכון פנסיוני הוא שם כולל למגוון תכניות ביטוח, פנסיה וגמל, שמטרתם להגן על המבוטח גם במהלך תקופת עבודתו, וגם לאחר פרישתו לגמלאות.
מה ההבדל בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל?האם חסכון פנסיוני כולל גם רכיב ביטוחי?
האם ניתן לבחור מסלול השקעה?
האם מצב הבריאות משפיע על בחירת החיסכון הפנסיוני?
באיזה גיל כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה?
אלו רק חלק מהשאלות שמטרידות אותנו בבחירת חיסכון פנסיוני.
ברוב התכניות הפנסיוניות קיימים 3 מרכיבים:
לכל אדם יש מאפיינים וצרכים שונים, ועליו לבחור את החיסכון הפנסיוני המתאים למאפייניו.
חשוב לזכור שהמאפיינים משתנים עם הזמן, ולכן החיסכון הפנסיוני מצריך מעקב והתאמה למאפיינים המשתנים.
מכיוון שהמדינה רוצה לעודד אותנו לחסכון פנסיוני, היא מעניקה הטבות מס לחוסכים.
הטבות המס מעמידות את החיסכון הפנסיוני כאטרקטיבי ביותר.
גובה ההפקדה החודשית תלוי בהכנסה ובצורך הכלכלי. בבחינת הצורך חשוב לקחת בחשבון הכנסות נוספות
(ביטוח לאומי, שכר דירה, ירושה). הקצבה החודשית תחושב לפי פקטור המרה, שמושפע ממין החוסך, ומגיל הפרישה.
ככלל ניתן לומר שהפקטור הוא כ-200. כלומר כל 200,000 ₪ בפרישה מתורגמים לכ 1,000 ₪ של קצבה לכל החיים.
התוכניות הפנסיוניות לוקחות בחשבון שאנו מחליפים מידי פעם מקומות עבודה, ונמצאים לעיתים ללא עבודה.
ולכן קיים הסדר של שמירה על רצף זכויות, בו נדרשים לשלם רק את חלק הביטוח שיש בתוכנית, ללא מרכיב החיסכון.
כך אנו נשארים מכוסים ביטוחית, אך נדרשים לתשלום מופחת משמעותית.
לאחר התחלת עבודה חדשה, נוכל להמשיך את התשלום המלא, ואף להתאימו להכנסה החדשה.
האפשרות לנייד כספי חסכון פנסיוני קיימת, והיא מבורכת, משום שהיא מאפשרת לצרכן להתמקח על התנאים ויוצרת תחרות על הצרכן. יחד עם זאת פעולת הניוד צריכה להיעשות בזהירות רבה, ולאחר יעוץ מתאים עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ מתאים,
כדי לא לפגוע בתכונות וזכויות שיש בתוכנית ויש אפשרות שהניוד יגרום לביטולם.
אנו בסוכנות הביטוח נועם סרי יוסי לוי נבנה איתך את החיסכון הפנסיוני
הנכון ביותר עבורך.
נועם סרי יוסי לוי, סוכנות ביטוח ופיננסים, הינה סוכנות ביטוח מובילה המטפלת באלפי מבוטחים ברחבי הארץ. אנו מקפידים על התאמה מדויקת של המוצרים לכל לקוח על פי מאפייניו הייחודיים, באופן מקצועי ובסטנדרטים הגבוהים ביותר. אנו מאמינים שהשקט שלך זו העבודה שלנו.